2015年，寿险业保费收入1.6万亿元，同比增长25%。这样的成绩放在任何一个行业都值得为之振奋。

随着民众生活水平的提高和社会人口老龄化的日益加深，我国寿险业面临着巨大的发展机遇和广阔的市场空间。持续高增长，是市场各方对于寿险业未来发展的一致看法。

为此，本报特别邀请华夏保险董事长李飞，预测"十三五"开局之年寿险业发展之趋势，以飨读者。

2015年，我国保险业经营创历史最好水平，在宏观经济下行的背景下，呈现一枝独秀态势。进入"十三五"规划的开局之年，国家已经陆续出台了一系列深化改革和加快发展的政策措施，但是经济下行趋势仍然没有得到根本扭转，宏观经济正处于结构调整和转型的阵痛期。不过，在加快供给侧改革的利好推动下，2016年寿险业将继续延续快速增长的高景气态势。

需求与供给保障行业持续景气化

推动寿险业务增长的有利因素主要包括两个方面，从需求端看，在国家相关政策的推动下，居民保险潜在需求将进一步释放。如2015年落地的健康险税收优惠政策、2016年推出的居民统一医保政策以及即将推出的个税递延型养老保险试点等。

与此同时，在2015年5次降息的基础上，专家预测，2016年将进一步降准降息，寿险产品的竞争力和优势将进一步显现。

另外，受近半年来资本市场的剧烈波动、P2P公司跑路现象、信托和基金等理财产品收益率下滑等负面因素的影响，居民对保本收益型保险的认可度进一步增强。

从供给端看，保险公司做大做强的动力旺盛。一方面，营销能力大幅度增强。在取消持证要求后，2015年个险营销员数量同比增长50%左右，在宏观经济不景气的背景下，保险业吸纳的就业人口数量有望持续增长。从银保渠道看，随着银行经营模式的转型，对中间业务增收需求、对居民多样化资产配置需求继续增长。另一方面，经营活力增强。保险资金运用市场化改革基本完成，寿险产品费率市场化改革收官，极大地激发和增强了寿险公司经营活力，新产品层出不穷，不断贴近百姓需求，与海外寿险产品的差距缩小。

市场化改革加速经营战略差异化

伴随着2012年开启的保险业市场化改革，寿险公司经营战略和发展模式不断分化，2016年乃至未来一段时间，这一特征将不断强化。

从大型公司尤其是上市寿险公司看，维持、提升公司股价和估值水平是第一要务，稳健经营为首要选择，业务发展上的价值诉求和效益诉求成为核心发展动力。这些大型险企将继续采用传统的业务发展模式和相对保守的投资策略，在业务发展上更加聚焦价值业务，并通常采用"双聚焦"策略，即继续加大个险渠道投入，大力发展个险尤其是期交业务，在收缩银保趸交规模的同时提升期交高价值业务占比，长期期交业务成为大型险企的业务发展核心和优先方向。

包括华夏保险在内的部分中小公司，经过前几年的快速扩张，业务规模取得重要突破后，初步完成了"原始积累"任务，未来将会主动调整经营策略，转向实现大而强的发展目标，即在业务规模保持一定增长速度的前提下，重点加大期交业务包括个险、银保期交、中介、电商期交等、效益型短险等高价值业务的发展力度，不断提升价值业务规模和占比，持续优化业务结构。以偿二代实施为约束，强化资产负债管理体系建设，不断提升风险控制能力和经营管理水平。

部分股东实力强、投资能力强的中小型寿险公司，未来一段时间内有可能继续采取投资驱动模式，高举高打，业务规模和资产规模成为发展的核心指标，银保渠道、电商渠道等趸交业务继续成为其主战场，尽快实现弯道超车。

其他中小型寿险公司或将继续延续现有经营策略，或坚持传统的价值业务发展模式以外资为主，或坚持规模与价值平衡发展的模式。

产业链融合实现跨界经营常态化

2016年乃至未来一段时间内，将会有越来越多的银行、证券、基金等非保险类金融企业纳入保险公司的旗下，资本市场的"举牌"也将成为常态。

随着保险业资产规模和投资能力的提升，投资渠道的放宽，参股、控股其他金融行业，实现跨界经营将是大势所趋。可以说，向产业化方向发展，这不仅是保险业自身发展规律的要求，实现行业转型升级的内在需要，更是保险"新国十条"赋予当代中国保险业的历史使命。

未来，寿险业参与健康养老产业链整合的速度会进一步加快，投资范围和领域拓宽、投资规模增加，与寿险主业的互动关系增强，或许在可以预见的未来，在健康养老全产业链条中都可以找到保险公司的身影。

健康养老产业是全球未来的新兴产业，市场空间巨大，更为关键的是，寿险业在整个产业链条中居于核心位置，向上游和下游延伸的领域非常广阔。参与产业链的整合，不仅有利于充分发挥寿险业独特的业务优势和资金优势，也将更好发挥保险业在国家社会经济战略布局中的功能与作用，助推中国经济转型升级，实现国家治理能力现代化。

近两年来，部分险企已经在健康养老产业链整合中进行了初步探索，如投资建设养老地产，发起健康医疗产业基金，投资参股控股医院、医疗服务机构、医药及设备研发等。

科技渗入转型升级全面互联化

以互联网技术为代表的现代科技正在日益渗透到传统寿险行业，互联网、大数据、云计算等新技术助推保险企业从产品开发、客户获取、销售模式、运营服务等方面提升经营效率，改善客户体验，实现行业升级和现代化。

事实上，互联网保险不仅仅是一个创新的营销渠道，而是以客户经营为核心，借助大数据、搜索引擎、云计算、移动互联和物联网等互联网技术对传统保险业进行的革新、升级和改造，是基于互联网技术的保险重塑和流程再造。

2016年，互联网保险将在以下领域不断强化，一是业务流程和经营模式的信息化和电子化。E行销、E服务、E办公渐成趋势，越来越多的营销人员、服务人员和管理人员采用无纸化办公，办理保全、理赔等客户服务，运营实现全天候、多手段服务，不仅极大地缩短业务流程，改善工作效率，也将有效提升客户的体验度和黏合度。二是大数据在客户分析、精准营销、产品开发中的作用不断强化。保险公司积累的大量客户资源将被有效激活，营销成本降低，产品定价模型或将发生变化。三是保险生态圈建设进一步推进。营销人员拥抱移动互联，保险公司搭建O2O生态圈，成为寿险业转型、升级的重要标志。

经验累积推动行业发展创新化

推动寿险业创新发展，不仅是监管部门经常强调和推动的一项工作，更是市场主体获得市场竞争优势的基本选择。近年来，寿险业创新发展潮流涌动，经验不断丰富。

进入2016年，寿险业创新发展将会迈上新台阶。首先，逐步接手基本医保的经办工作。保险公司接手全国大病医保经办业务后，经营效率明显提升，客户保障水平大幅度改善，对改善行业和政府形象、增强社会稳定发挥了积极而重要的作用。保险公司接手基本医疗经办业务，将进一步发挥保险业在国家治理能力现代化的有效作用，同时，还将大幅度提升行业在社会发展中的话语权和全社会范围内的资源配置能力。其次，营销模式多样化。我们预计，2016年将出现更多的相互寿险公司组织、互联网保险/代理公司、专业销售代理公司、EA门店、专业健康险和养老险公司等新型市场主体，这不仅能够有效改善市场结构，同时还可丰富现有营销模式，进一步促进行业向以客户为中心的商业模式转变，回归保险的本源。